Pasiruošimas sutaupyti pakankamai pinigų būstui įsigyti gali būti didžiulis. Tačiau kai suskirstysite naujo namo pirkimo išlaidas ir išsiaiškinsite, ką galite sau leisti, jausitės daug geriau. Kai tik žinosite, kiek reikia sutaupyti kiekvieną mėnesį, kad pasiektumėte savo tikslą, ieškokite būdų, kaip sumažinti išlaidas. Taip pat turėtumėte nustatyti automatinį pervedimą į savo taupomąją sąskaitą. Prieš tai žinodami, būsite laimingas namų savininkas!
Žingsniai
1 dalis iš 3: Namų pirkimo išlaidų supratimas
Žingsnis 1. Šaudykite už pradinę įmoką apie 20%
Pradinė įmoka bus didžiausia tiesioginė būsto pirkimo kaina. Jei iš anksto galite sumokėti bent 20% visų būsto išlaidų, jums nereikės mokėti privataus hipotekos draudimo (PMI), kuris apsaugo skolintoją nuo jūsų įsipareigojimų nevykdymo. Jei turite nusipirkti PMI, jūsų mėnesinės įmokos gali būti žymiai didesnės. Taip pat galėsite gauti geresnes palūkanų normas iš hipotekos bendrovių, ilgainiui sutaupydami pinigų.
- Norėdami nusipirkti namą, jums nereikia sutaupyti 20% įmokos. Kai kurios paskolos leis jums sumažinti 0%, o kitos gali reikalauti 3%, 3,5%, 5%arba 10%. Dirbkite su savo skolintoju, kad surastumėte geriausią variantą. Tačiau sumokėję šią mažą sumą turėsite sumokėti PMI.
- Kai kurios bendrovės gali leisti praleisti PMI mainais už didesnę palūkanų normą. Tai gali būti jums geresnis pasirinkimas arba ne. Pasitarkite su mokesčių konsultantu, kad sužinotumėte, kaip geriausiai sumažinti išlaidas.
Žingsnis 2. Pridėkite uždarymo ir persikraustymo išlaidas
Uždarymo išlaidos apima patikrinimo mokesčius, turto mokesčius, vertinimo mokesčius, sąlyginio deponavimo mokesčius, skolintojo draudimą, įrašymo mokestį ir išankstinio mokėjimo palūkanas, kurias ima jūsų hipotekos bendrovė. Jums taip pat gali tekti sumokėti papildomus mokesčius tiesiogiai savo skolintojui, pvz., Mokestį už kredito patikrinimą ir paskolos suteikimo mokestį. Apskritai tai paprastai sudaro 2–5% visų būsto išlaidų. Judėjimo išlaidos JAV paprastai kainuos nuo 400 USD iki 2 000 USD.
- Nors jūsų patikrinimo ir įvertinimo mokesčiai yra jūsų uždarymo išlaidų dalis, jūs juos sumokėsite, kai suteiksite paslaugas.
- Kai kuriais atvejais, uždarant, taip pat turėsite sumokėti už pirmuosius namų draudimo metus.
- Išankstinio mokėjimo palūkanos yra visos palūkanos, susikaupusios nuo hipotekos paskolos pabaigos dienos iki pirmojo oficialaus hipotekos mokėjimo.
3 žingsnis. Paruoškite šiek tiek pinigų remontui ir dekoravimui
Yra tikimybė, kad persikėlę norėsite šiek tiek pataisyti. Taip pat galbūt norėsite užpildyti kai kuriuos tuščius kambarius naujais baldais! Kadangi kasmet turėtumėte tikėtis investuoti į priežiūrą apie 1–3% visų būsto išlaidų, suplanuokite maždaug tiek pat išleisti ir nusipirkę namą.
Žingsnis 4. Atidėkite pakankamai, kad padengtumėte 6 mėnesių hipotekos įmokas
Niekada nėra gera idėja atidėti hipotekos mokėjimus, todėl įsitikinkite, kad santykius su skolintoju pradedate dešine koja. Jei turite pakankamai santaupų, kad galėtumėte mokėti bent pusę metų, būsite pasiruošę bet kokioms ekstremalioms situacijoms.
Žingsnis 5. Neplanuokite tuštinti savo taupomosios sąskaitos
Kai kurias savo santaupas skirkite ekstremalioms situacijoms padengti. Jūs visada turėtumėte turėti pakankamai pinigų santaupoms, kad galėtumėte sumokėti 6 mėnesius visų išlaidų (įskaitant maistą, komunalines paslaugas, vaikų priežiūrą ir viską, kas tarp jų). Jei perkant namą būtų sunaikintas šis skubios pagalbos fondas, dar nesate pasirengęs žengti žingsnio!
2 dalis iš 3: Pajamų ir tikslų įvertinimas
Žingsnis 1. Užsirašykite savo mėnesio pajamas
Jei jūsų pajamos skiriasi kiekvieną mėnesį, padalinkite visas metines pajamas iš 12, kad gautumėte apytiksles mėnesio pajamas. Naudodamiesi šiuo skaičiumi nuspręsite, kiek galite kas mėnesį išleisti būsto išlaidoms.
Žingsnis 2. Padauginkite savo mėnesines pajamas iš 0,28, kad pamatytumėte, ką galite sau leisti
Jūsų būsto išlaidos neturėtų viršyti 28% jūsų mėnesinių pajamų. Ši suma turėtų padengti jūsų hipotekos įmokas, mokesčius, remontą ir priežiūrą bei namų savininkų draudimo mokesčius. Kai žinosite, kiek galite sau leisti mokėti per mėnesį, galėsite apskaičiuoti bendrą sumą, kurią norėsite išleisti naujam namui!
- Naudokite internetines hipotekos skaičiuotuvas, tokias kaip https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Šie skaičiuotuvai padės sužinoti jūsų hipotekos sąlygas, įskaitant hipotekos mokėjimą, palūkanų normą, mokėjimų skaičių, mokėjimų dažnumą, mokesčius ir, jei taikoma, skolintojo draudimą. Internetiniai skaičiuotuvai leidžia pakeisti šiuos veiksnius ir pamatyti, kaip pakeitimai paveiks jūsų mėnesines išlaidas.
- Nepamirškite atsižvelgti į savo kreditą. Kuo geresnis jūsų balas, tuo geresnę būsto paskolos normą gausite. Jei jūsų kreditas šiuo metu nėra labai geras, prieš pirkdami būstą pasitarkite su finansų patarėju, kaip jį pagerinti.
Žingsnis 3. Naudokite tikslinę namų vertę, kad susumuotumėte tai, ką turėsite sumokėti iš karto
Atminkite, kad turėsite paruošti grynųjų pinigų pradinei įmokai, uždarymo išlaidoms, perkėlimo mokesčiams, remontui ir naujiems daiktams, kelių mėnesių hipotekos mokėjimams ir avarinėms situacijoms. Apskritai tai sudarys apie 28% visų jūsų būsto išlaidų ir viską, ko jums reikia 6 mėnesių hipotekos mokėjimams ir kitoms išlaidoms. Taigi, jei jūsų namų vertė yra 250 000 USD, atlikite šiuos skaičiavimus:
- 250 000 USD x 0,20 = 50 000 USD pradinei įmokai.
- 250 000 USD x 0,05 = 12 500 USD jūsų uždarymo išlaidoms.
- 250 000 USD x 0,03 = 7 500 USD už remontą ir naujus baldus/dekorą.
- Jei hipotekos įmoka yra 800 USD per mėnesį, 6 mėnesių vertė būtų 4 800 USD.
- Jei mėnesio išlaidos yra maždaug 2 000 USD per mėnesį (neįskaitant jūsų hipotekos), 6 mėnesių vertė būtų 12 000 USD.
- Jei pridėsite 1 500 USD perkraustymo mokesčius, visa suma, kurią turėsite sutaupyti pirkdami, yra: 88 USD, 300 USD.
Žingsnis 4. Išsiaiškinkite, kada norite nusipirkti būstą
Kai tik tiksliai žinosite, kiek turite sutaupyti, kad nusipirktumėte namą, padalykite jį iš metų, kuriuos planuojate sutaupyti, skaičiaus. Tada padalykite šį skaičių iš 12, kad sužinotumėte, kiek jums reikės atidėti kiekvieną mėnesį. Tarkime, kad per 6 metus norite sutaupyti 88 300 USD. Jūsų skaičiavimai atrodys taip:
- 88 USD, 300/6 = 14 USD, 717/12 = 1 USD, 227 USD.
- Atlikdami skaičiavimus, apvalinkite aukštyn, o ne žemyn.
3 dalis iš 3: Taupymo plano įgyvendinimas
Žingsnis 1. Kai tik galite, sumažinkite vairavimą
Automobiliai yra brangūs tarp dujų, priežiūros, draudimo ir bet kokių mėnesinių mokėjimų! Jei galėsite važiuoti automobiliu ar važiuoti viešuoju transportu, kasmet sutaupysite tūkstančius. Jūs netgi galite apsvarstyti galimybę parduoti savo automobilį ir išmokti gyventi be jo.
- Jei parduodate savo automobilį, išleiskite tuos pinigus į santaupas. Tai suteiks jums didžiulį postūmį ir priartins jus prie naujų namų!
- Jei jums reikia važiuoti į darbą ir važiuoti kiekvieną dieną, pabandykite pasirinkti energiją taupantį automobilį. Taip pat galite atlikti keletą darbų kiekvieną kartą išvykdami iš namų, kad apribotumėte, kaip dažnai įjungiate raktelį.
2 žingsnis. Pažvelkite į skolos refinansavimą ar konsolidavimą
Jei turite paskolą studentui, būsto ar automobilio paskolą ar skolą kredito kortele, kreipkitės į savo kreditorius. Pažiūrėkite, ar jums tinka mažesnės palūkanos ar programos, galinčios sumažinti bendrą sumą, kurią mokėsite ilgainiui. Taip pat galite susitarti su finansų patarėju, kad aptartumėte savo galimybes.
Žingsnis 3. Pagerinkite energijos vartojimo efektyvumą
Pakeiskite visas savo namuose esančias lemputes CFL arba LED lemputėmis. Taip pat galite išjungti visus elektros prietaisus, kai tik baigsite juos naudoti. Vasaros mėnesiais, kai esate namuose, siekite 78 ° F (26 ° C) temperatūros, o išvykdami pakelkite temperatūrą apie 10-15 laipsnių. Žiemą nustatykite termostatą tiek, kiek jums ir jūsų šeimai patogu. Kai esate toli nuo namų, sumažinkite jį 10-15 laipsnių.
- Kad vasarą namas būtų vėsesnis, paleiskite ventiliatorius kambariuose, kuriuose leidžiate laiką. Išvykdami būtinai išjunkite juos.
- Jei norite sulaikyti šilumą, durims ir langams atsparios oro sąlygos.
Žingsnis 4. Išleiskite mažiau pramogoms ir pramogoms
Nors išėjimas išgerti su draugais gali būti puikus būdas atsipalaiduoti ilgos savaitės pabaigoje, šie baro skirtukai gali papildyti. Taip pat gali būti kelionės į kiną ir mėnesinės sąskaitos už kabelį! Išvykas traktuokite kaip specialius patiekalus ir apribokite juos kartą per mėnesį. Atšaukite laidą ir mėgaukitės mėgstamomis laidomis naudodamiesi interneto srautinio perdavimo paslaugomis, kurios paprastai yra daug pigesnės.
Norėdami sistemingai sumažinti laisvalaikio išlaidas, apskaičiuokite, kiek išleidžiate „linksmybėms“per 1 mėnesį. Kitą mėnesį pabandykite tą skaičių sumažinti per pusę
Žingsnis 5. Suplanuokite valgius, kad sumažintumėte keliones į maisto prekių parduotuves ir maisto išlaidas
Kuo daugiau galėsite gaminti maistą namuose, o ne valgyti lauke, tuo daugiau sutaupysite. Planuodami valgius galėsite ne tik gauti daugiau naminių patiekalų, bet ir išlaikyti organizuotumą maisto prekių parduotuvėje. Tai sumažins jūsų kelionių skaičių ir apribos atsitiktinius pirkimus, kuriuos dažniausiai atliekate 5 koridoriuje.
Žingsnis 6. Nustatykite automatinį pervedimą į savo taupomąją sąskaitą
Taupyti pinigus yra daug lengviau, kai tai nesąmoninga! Kreipkitės į savo banką arba naudokitės mobiliąja programa, kad kiekvieną mėnesį automatiškai pervestumėte tikslią sumą, kurią jums reikia sutaupyti namui nuo patikrinimo iki taupymo. Kai galite, taip pat turėtumėte įnešti į taupomąją sąskaitą tokius dalykus kaip premijos, mokesčių deklaracijos ir kiti nenumatyti pinigai.
